美国司法部就政治性「去银行化」调查传唤两大银行

据《华尔街日报》周三报道，美国检察官珍妮·皮罗传唤摩根大通和美国银行，以调查这些银行是否因政治原因非法对客户实施「去银行化」。

此次调查针对特朗普在2020年败选后的一项核心不满——即金融机构切断了对保守派人士及与特朗普有关联实体的服务。皮罗是由特朗普任命、执掌哥伦比亚特区联邦检察官办公室的最高联邦检察官。据知情人士透露，她正要求银行提交有关账户关闭及拒绝服务等内部记录。

「去银行化已成为围绕金融准入和政治言论更广泛辩论中的一个焦点，」Edgen宏观分析师詹姆斯·奥卡福表示。「传票表明，司法部正将其视为潜在的民权或反歧视问题，这可能迫使银行全面改革其风险评估框架。」

美国资产规模最大的银行摩根大通（总资产3.9万亿美元）和第二大银行美国银行（总资产3.2万亿美元）均确认收到传票，并表示正在配合调查。两家银行拒绝对被审查的具体账户或客户发表评论。摩根大通股价周三午后下跌1.8%，美国银行下跌2.1%，表现逊于标普500指数0.3%的跌幅。

此次调查是联邦政府在「去银行化」问题上采取的最激进行动。所谓「去银行化」，是指金融机构基于感知到的声誉、监管或政治风险，关闭或拒绝向个人或企业提供服务。在特朗普卸任总统后，多个与其商业和政治运作相关的实体报告称遭到银行中止服务，包括特朗普集团的主要贷款行及其社交媒体风投项目的金融合作伙伴。

传票要求调取自2020年以来的文件。彼时，在1月6日国会山骚乱后，出现了一波银行账户关闭潮。银行面临法律上的两难局面：联邦反洗钱法规要求它们监控客户风险，但批评者认为，这些法规同样被用作政治歧视的掩护。美国货币监理署表示，它并不指示银行应向哪些客户提供服务，这使得合规界线模糊不清。

如果调查发现存在系统性的政治歧视，银行可能面临《平等信贷机会法》或各州消费者保护法下的罚款。根据先前司法部针对大型银行的执法行动，单是法律成本就可能达到数亿美元之巨。此次调查还引发外界预期：联邦可能出台新规，明确银行何时可以拒绝提供服务——这一监管结果将彻底重塑整个银行业的合规实践。

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