8家美国银行通过2025年“生前遗嘱”关键监管审核

联邦监管机构已批准美国8家最大且最复杂的银行业机构的2025年决议计划，认为这些公司在发生倒闭时如何以有序方式清算的方案不存在缺陷。美联储和联邦存款保险公司（FDIC）的联合批准消除了这些银行面临的关键监管压力。

然而，这一决定并非全票通过。“我将对FDIC工作人员关于美国全球系统重要性银行（GSIBs）决议计划的提案投弃权票，因为我认为当前的决议计划流程存在根本性问题且仍未得到解决，”代理货币监理署署长Jonathan V. Gould在关于其弃权的声明中表示。

这些决议计划通常被称为“生前遗嘱”，是2008年后《多德-弗兰克法案》的一项授权，要求系统重要性银行详细说明其有序处置的战略。相关机构评估了包括摩根大通和富国银行在内的8家美国全球系统重要性银行以及56家外国银行机构提交的方案。美联储和FDIC均指出，此前提交方案中发现的问题已得到“圆满解决”。

此次批准向投资者发出了信号，即监管机构对国家大型银行目前的危机应对能力充满信心，这可能会降低其感知风险状况。然而，Gould的异议凸显了围绕该流程本身日益增长的争论。他认为，该流程通过在反馈信中非正式增加诸如“保证框架”和“应急策略”等要求，已超出了其最初的法律授权范围。

异议凸显流程担忧

Gould在声明中辩称，决议计划的反馈流程已变得“存在严重缺陷，且在我看来超出了法律范围”。他指出，要求已逐渐扩大，超出了最初第165(d)条规则的部分。

据Gould称，该流程已从单纯的计划，演变为计划加能力，现在又变成了“计划加能力加能力保证”。他特别提到2024年的反馈信引入了对包含至少五个不同要素的“保证框架”的预期。Gould表达了担忧，即通过反馈信而非正式规则制定来增加这些要求，无法保证其不会继续增加。这为银行创造了不确定性，并使审查过程的法律基础受到质疑。

本文仅供参考，不构成投资建议。