北京打击跨境违规后 三家香港银行收紧开户规定

香港最大的几家银行正在收紧内地客户开设投资账户的要求，将北京主导的打击非法跨境资金流动的监管行动从券商行业扩大至银行业。

据两位知情人士透露，汇丰控股已要求寻求开设投资账户的内地客户签署一份声明，确认其资金来自海外而非中国。另一位知情人士称，规模较小的附属机构恒生银行也已向内地客户发出类似表格。另有两位知情人士表示，中国银行（香港）本周已开始要求客户在开设投资账户时说明资金来源。

"对内地客户投资账户收紧要求，不会对开户流程产生重大影响，"香港银行公会发言人在一份声明中表示。该发言人补充称，银行业将根据最新监管指引进行审查。

此前，中国于5月22日宣布将处罚涉嫌非法将资金转移至境外的券商。同一天，香港证券及期货事务监察委员会对富途控股、老虎证券及利弗莫尔证券合计罚款23亿元人民币（约3.38亿美元）。香港金融管理局随后发出通函，要求本地注册银行对内地客户开立新投资账户采取额外管控措施。

根据金管局通函，银行须在三个月内完成对2023年1月以来开户文件的伪造审查。审查中发现的问题账户须在六个月内关闭。银行还需审查休眠账户——即过去一年余额为零且无交易活动的账户，并在六个月内关闭任何未完成所需程序的账户。

监管收紧正在扰乱一个长期存在的灰色市场。此前，尽管北京实施严格的资本管制，内地居民仍常通过非官方渠道将资金转移至境外，并在当地银行开户。一些中介曾通过伪造投资证明、提供邀请码等方式帮助内地客户规避规定开设券商账户。政策转向后，这些中介改变策略，推广"最后窗口期"，并通过更加不透明的渠道将客户引向小型香港券商。

汇丰、恒生及中银香港是内地游客过关开户时最热门的境外银行。三家银行均未立即回应置评请求。

此次打击行动标志着北京在实施资本管制方面显著升级。资本管制已实施数十年，但随着内地投资者寻求海外多元化配置，规避行为日益增多。目前中国加权平均存款准备金率为6.5%，此前2月份最近一次下调50个基点，而人民币兑美元今年已贬值约2%，加大了当局遏制资本外流的压力。上一次在2021年对跨境证券活动的大规模打击，曾导致香港券商新开户一度冻结，部分交易活动转向非正式渠道。

对香港银行业而言，新规提高了合规成本，并可能拖慢内地客户的获取——这是许多银行的关键增长动力。这三家银行是香港零售银行业市场份额最大的机构之一，若内地客户流入持续减少，可能在该市金融业已面临融资成本上升及IPO渠道放缓之际，对其手续费收入和交易量构成压力。

本文仅供参考，不构成投资建议。