两万名青少年角逐理财挑战赛——你能答对几题？

越来越多的青少年正在证明，理财素养可以很酷——而且他们可能比你知道的还多。

来自全美各地超过两万名高中生参加了第15届全美个人理财挑战赛，该赛事由经济教育委员会主办。来自33个州的37支队伍晋级决赛，决赛于本周一在纽约举行。来自马里兰州埃利科特城的希伯伦山高中四人团队夺得冠军，他们在20道开放式问题中答对了15道，题目涵盖退休账户到股市机制等各类话题。

"今年我们看到的备赛水平令人瞩目——这些学生掌握了许多成年人都在苦苦挣扎的概念，"负责组织该竞赛的经济教育委员会总裁兼首席执行官南·莫里森表示。"理财素养不再是一项可选的技能，而是一项基本的生活能力。"

决赛考查了许多学生尚未达到使用年龄的金融术语。题目涉及"科技七巨头"股票、罗斯与传统的个人退休账户之间的区别、通胀保值国债、信用使用率以及"债务雪崩"还款法。其他话题还包括有效市场假说、买卖价差、差额保险、联邦公开市场委员会的成员结构，以及向下倾斜的收益率曲线的影响。

为什么理财素养现在至关重要

这场竞赛正值更多美国州要求高中开设个人理财教育课程之际。根据经济教育委员会的两年一度调查，目前有28个州要求学生毕业前修读个人理财课程，而2022年这一数字为21个。这种转变正在培养一代能够分析复利、评估保险产品以及理解不同退休账户税务影响的青少年——这些技能在历史上直到成年后才被教授，甚至从未被教授。

《华尔街日报》公布的今年决赛题目凸显了青少年所学内容与普通公众所知之间的差距。诸如联邦公开市场委员会拥有12名投票成员、水下汽车贷款的差额保险机制，以及倒挂收益率曲线的信号意义等话题，是许多成年投资者都容易出错的概念。

测验揭示的知识差距

决赛的10道样题涵盖了个人理财的五大核心领域：投资（科技七巨头、有效市场假说、买卖价差）、退休规划（罗斯与传统个人退休账户的取款规则）、信用管理（使用率、债务还款策略）、保险（差额保险）以及宏观经济（通胀保值国债、收益率曲线、联邦公开市场委员会构成）。每个领域都代表着美国人日常面临的真实财务决策——从选择401(k)退休计划到为汽车融资，再到解读债券市场信号。

作为背景参考，美联储2024年家庭经济与决策调查发现，只有48%的美国成年人能够正确回答六个基本理财问题中的四个。而全美个人理财挑战赛的冠军队在难度远超美联储调查题目的问题上，答对了75%。

本文仅为信息参考，不构成投资建议。