Stripe與銀行業向國會表示：1970年代支付規則已不符現代商業需求

Stripe Inc. 與多家大型銀行週三向議員表示，美國支付監管架構是為1970年代的存款銀行所設計，如今已無法治理一個由金融科技平台、數位資產和AI重塑金流運作方式的體系。此為提交給眾議院金融服務委員會的證詞內容。

Stripe代表在準備好的證詞中向委員會表示：「現行監管架構是為銀行持有存款及清算支票的世界而設計，並非為了處理支付、管理數位資產並部署AI的軟體平台。」此證詞經Edgen審閱。

本次聽證會探討了1978年頒布的《電子資金轉帳法》及其相關法規，是否能適用於採用區塊鏈結算、AI驅動核保及即時轉帳的現代支付系統。來自傳統銀行與金融科技公司的證人均一致認為該架構需要更新，但對於更新方式意見分歧。銀行強調必須維持消費者保護與金融穩定保障，而金融科技代表則主張採取較輕度監管的方式，以免扼殺創新。

關鍵問題在於：美國是否會將其支付規則現代化，以容納一個由 Stripe、Block Inc. 及 PayPal Holdings Inc. 等公司與摩根大通、美國銀行共同處理資金的金融體系——或者冒著落後於其他已更新架構的司法管轄區的風險。議員們未就立法時間表做出表態。

國際監管架構先行

其他司法管轄區正加速推進。加拿大《零售支付活動法》於2025年全面生效，建立了對非銀行支付服務提供者的監管架構，允許金融科技公司直接向加拿大銀行註冊，並無須依賴傳統銀行中介即可接入國家支付系統。根據加拿大政府資料，該國也正分階段實施消費者驅動型銀行業務，唯讀資料共享將於2026年啟動，支付發起預計於2027年中前實現。

歐盟的《加密資產市場監管法案》於今年全面生效，為穩定幣及加密支付服務提供了全面的監管框架——而美國至今尚未通過類似法案。多名證人指出這一對比，警告監管模糊可能將創新推向海外。

金融科技與加密貨幣的利害關係

為數百萬線上商家處理支付的 Stripe，一直推動建立聯邦支付監管框架，以取代目前各州各自為政的貨幣轉移許可制度。該公司認為，50個州的零散監管造成合規成本，減緩創新進度並有利於既有業者。

聽證會也觸及數位資產議題，議員們質疑穩定幣及其他加密支付系統應被歸類為銀行存款，還是應另立監管框架。聯邦層級缺乏明確規範，使數位資產公司只能面對碎片化的各州監管環境。

根據行業數據，2025年加拿大金融科技投資總額約達24億美元，涵蓋超過100筆交易，其中越來越多的資金流向結合支付與AI或數位資產服務的公司。明確的規則可望釋放更多投資，而持續的模糊態度則可能將創新推向法規更明確的司法管轄區。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。