摩根大通因逾一亿美元遭拒詐騙賠償而面臨調查

聯邦檢察官審查了吹哨人指控，稱摩根大通拒絕向資金遭詐騙分子竊取的客戶賠償逾一億美元。

據知情人士透露，聯邦檢察官審查了有關摩根大通（JPMorgan Chase）高層忽視銀行反詐騙計畫缺陷、不當拒絕向資金遭竊客戶賠償逾一億美元的指控。

摩根大通發言人表示：「我們認為這些指控毫無根據。我們嚴肅對待這些疑慮，進行了仔細審查，未發現任何不當行為或違法的證據。」

此次審查源於摩根大通時任詐騙防範主管克莉絲蒂·莉莉（Christy Lillie）去年提交的吹哨報告。知情人士稱，曼哈頓聯邦檢察官辦公室和財政部的代表與莉莉會面，隨後收到了與其指控相關的文件。檢察官尚未指控摩根大通有任何不當行為，也無法確定他們是否仍在調查這些指控。

這些指控揭示了銀行在詐騙疫情中所面臨的風險。執法部門估計，詐騙每年使美國人損失數百億美元。如果調查升級，摩根大通可能面臨監管處罰、聲譽受損，以及來自被拒絕賠償客戶的潛在集體訴訟風險。

莉莉指控的核心在於銀行對「詐欺」（fraud）與「詐騙」（scam）之間的區分，而這決定了客戶索賠的處理方式。1978年的一項法律要求銀行篩查詐欺活動（例如使用被盜帳戶資訊進行的交易），並為未經授權的交易向客戶賠償。但該法律不一定保護消費者免受詐騙——即人們被誘騙向壞人匯款的情況——銀行將這些視為自願付款。

但根據莉莉的律師二月致多個參議院委員會的信函，詐欺與詐騙之間的界線在實務上可能相當模糊。詐騙分子可能未經授權侵入客戶帳戶，隨後又誘導客戶自願匯款。該信函稱，摩根大通往往將此類事件歸類為詐騙，而非詐欺，並拒絕賠償客戶。

在其他案例中，摩根大通拒絕賠償客戶某些電子交易——這些客戶在無意中協助了詐騙分子，例如在相信自己正與銀行代表通話時洩露了憑證。信函指出，自2021年以來，其他大型銀行已承認他們在這種情況下須賠償客戶。摩根大通內部曾計算改變其詐欺賠償政策的成本，其中一億美元只是「最低限度」。

吹哨人離開銀行的經過

莉莉職業生涯大部分時間從事詐欺防範工作，於2021年被摩根大通聘用以協助強化銀行的防禦體系。根據信函，隨著時間推移，她的團隊發現了銀行反詐騙計畫的嚴重缺陷。信函指出，摩根大通未能盡可能廣泛地使用語音辨識技術，並依賴詐騙分子容易繞過的單次密碼。

在去年向主管透露自己已成為吹哨人後，莉莉於2025年10月被安排帶薪行政停職，隨後離開該銀行。她目前由Phillips & Cohen律師事務所的律師代理。莉莉及其律師與司法部和財政部進行了數小時的會面，討論其揭露的內容，她也與參議院調查人員進行了溝通。

莉莉還指控摩根大通未能識別並標記數萬個可疑帳戶以供潛在關閉，這可能違反反洗錢規定。根據信函，她向聯邦檢察官辦公室提供了數千筆可疑交易的清單。

這對整個產業意味著什麼

摩根大通這起案件可能為美國最大銀行如何處理詐騙賠償樹立先例。詐騙分子越來越擅長透過精心設計的社會工程手法誘騙客戶付款，包括與受害者建立戀愛關係。一些客戶已起訴其銀行，認為銀行本應採取更多措施保護他們或質疑這些付款。

聯邦調查可能持續多年，之後檢察官才會決定是否起訴或簡單地結案。川普總統領導下的司法部已大幅收縮對多種類型白領犯罪的起訴。摩根大通股價週四上漲0.48%，報359.24美元。

摩根大通發言人表示：「隨著犯罪分子不斷尋找新的方式針對消費者，我們一直在強化我們的詐欺和詐騙防範計畫。」她駁斥了任何銀行故意使客戶處於不利地位的說法，稱銀行的賠償標準達到或超過了法律要求。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。