香港各銀行聘請專家應對 2000 億港元不良貸款

香港貸款機構正在積極擴大專業團隊，以管理 2000 億港元（256 億美元）的壞賬，這一局面已將該市的受損債務比率推至 20 年來的最高水平。

「市場已出現明顯的轉變，從等待轉為行動，」諮詢公司安永-博智隆（EY-Parthenon）全球重組領導團隊高級合夥人黎嘉恩（Derek Lai）表示。「雖然仍需視具體情況而定，但現在的趨勢是寧願承擔損失也要繼續推進，尤其是針對商業地產貸款。」

至少有六家貸款機構增加了「特殊資產銀行家」的數量，其中東亞銀行和聯合海外銀行（UOB）香港分行自 2024 年以來的人數幾乎翻了一番。中國銀行（香港）和恒生銀行也擴大了資產處置團隊，以處理增加了一倍以上的案件。這些團隊正越來越多地任命接管人來沒收和出售資產，例如中國銀行任命普華永道出售位於九龍的 HK NEO 大廈，以收回 55 億港元的貸款；而東亞銀行則任命安永-博智隆出售 One Bedford Place 寫字樓。

這種積極的清理行動是銀行釋放資本以進行新貸款的戰略舉措，因為香港經濟的其他領域正顯示出復蘇跡象。通過解決壞賬積壓問題，貸款機構旨在加強其資產負債表，即使這意味著必須確認與該市掙扎中的商業房地產行業相關的貸款損失。

受損債務創 20 年新高

問題的根源在於該市的商業物業市場，該市場仍在應對供應過剩和高空置率。去年底，香港整體不良貸款率升至 2.01%，為 2004 年以來的最高水平。儘管香港住宅物業市場已開始反彈，但商業板塊依然疲軟。根據世邦魏理仕（CBRE）的數據，截至 3 月，寫字樓空置率接近 16.8% 的歷史高點。這給業主以及為其提供融資的銀行帶來了巨大壓力。

壞賬處置專家的崛起

作為回應，銀行正在加強其回收和催收部門，這些部門有時被稱為特殊信貸或處置團隊。這些銀行家的薪酬可能比前台職位低 20%，負責控制損失和追收債務這項枯燥的工作。隨著工作重心從與困境借款人談判轉向推動其進入清算程序，他們面臨著巨大的壓力和長時間的工作。這些團隊的擴張標誌著銀行意識到，面對當前的地產低迷，「香港方式」（即支持企業度過難關的傳統）已達極限。

本文僅供參考，不構成投資建議。