2027年社會安全生活費用調整預計落在3.4%至3.6% 通膨趨緩

通膨趨緩已將2027年社會安全生活費用調整的預估值下修至3.4%至3.6%之間，此為三位追蹤7月CPI-W數據的預測機構之估計。

獨立社會安全與醫療保險政策分析師瑪麗·強森（Mary Johnson）表示：「通膨趨緩使我的預估值從今年稍早的較高水位下修。」

強森的3.4%預估值較上個月的3.7%及6月份的4.7%均有所下滑。無黨派老年權益倡導組織「老年公民聯盟」（The Senior Citizens League）目前預估為3.6%，而美國退休人員協會（AARP）則預測為3.5%——若以此水準計算，平均退休勞工每月2,085.98美元的給付將增加約73美元。

官方數字預計於10月公布，計算依據為7月、8月及9月的第三季CPI-W讀數。任何高於2026年受益人領取的2.8%生活費用調整幅度，都將標誌著連續第二年出現高於平均的調幅，不過信託基金預計於2032年耗盡儲備，使得長期給付水準仍充滿變數。

CPI-W上漲3.4% 奠定2027年基準

CPI-W在截至7月的12個月期間上漲3.4%，與整體消費者物價指數（漲幅同樣為3.4%）一致。生活費用調整的計算方式，是將第三季CPI-W平均值與去年同期相比較，其漲幅百分比即成為隔年的調整幅度。此調整旨在協助給付跟上通膨腳步，保護約7,500萬名受益人的購買力——這些受益人今年預計將領取超過1.6兆美元的給付。目前這些估計仍屬初步數據，可能隨8月及9月的通膨數據而有所變動。

目前的預估值高於約2.6%的長期平均生活費用調整幅度，以及過去十年的3.1%平均值。社會安全管理局10月表示，通膨飆升曾在2022年及2023年分別帶來5.9%及8.7%的超額調幅。

Scholar Advising的財務顧問兼內部經濟學家迪昂·史崔克蘭（Deon Strickland）表示，他不預期最終數字定案前會出現劇烈變化。他向《新聞週刊》（Newsweek）表示：「我認為數字不會有太大變動。去年看到的生活費用調整幅度，與今年所見的差距應該在0.1個百分點以內。」

此調整影響7月領取社會安全給付的約7,130萬名美國人，其中包括平均每月領取2,085.98美元的退休勞工。另有730萬人領取補充保障收入（Supplemental Security Income），平均每人每月736.54美元，部分受益人同時參與兩項計畫。

9月的給付已排定發放，補充保障收入受益人於9月1日領取，而最後一批社會安全給付則依出生日期分配，於9月23日發出。相比之下，生活費用調整適用於2027年1月起開始的給付，讓退休人士在規劃預算時能更清楚掌握明年的收入。

生活費用調整公布之際，社會安全制度也正面臨對其財務狀況的新一輪檢視。最新的受託人報告預測，若國會不採取行動，老年與遺屬保險信託基金（Old-Age and Survivors Insurance Trust Fund）將於2032年第四季耗盡儲備，此後流入的收入僅能支付預估78%的既定給付金額。負責任聯邦預算委員會（Committee for a Responsible Federal Budget）估計，典型的新退休雙薪夫婦自2033年起的年收入損失可能接近17,000美元。

受益人應以社會安全管理局10月的官方公告作為最終調整幅度的核對依據，因為目前數字僅是基於初步通膨數據所做的預測。

本文僅供參考用途，不構成專業或投資建議。