兩萬名青少年參加金融素養競賽——你能比過他們嗎？

越來越多青少年證明，理財知識也可以很酷——而且他們可能懂得比你還多。

來自全美超過兩萬名高中生參加了由經濟教育委員會主辦的第十五屆年度全國個人理財挑戰賽，共有來自33個州的37支隊伍晉級週一在紐約舉行的決賽。來自馬里蘭州埃利科特城的芒特希伯倫高中四人隊伍奪得冠軍，正確回答了20題開放式問題中的15題，題目涵蓋退休帳戶到股市運作機制等主題。

「今年我們看到的準備程度令人矚目——這些學生正在掌握許多成年人都在掙扎的概念，」負責主辦該競賽的經濟教育委員會總裁兼執行長南·莫里森表示。「金融素養不再只是一項選修技能，而是一項基本的生活能力。」

決賽考驗了學生們對許多他們自己還不夠年齡使用的金融術語的理解。題目涵蓋了「科技七巨頭」股票、羅斯與傳統個人退休帳戶的差異、美國國債通膨保護證券、信用利用率以及債務雪崩法還款策略。其他主題包括效率市場假說、買賣價差、差額保險、聯邦公開市場委員會的成員結構，以及殖利率曲線倒掛的影響。

為何金融素養當今至關重要

這項競賽正值越來越多美國州份強制要求在高中開設個人理財教育課程。根據經濟教育委員會的兩年一度的調查，目前有28個州要求學生在畢業前必須修讀個人理財課程，高於2022年的21個州。這一趨勢正在培養出一代能夠分析複利、評估保險產品以及理解不同退休帳戶稅務影響的青少年——這些技能在過去通常要到成年後才會學到，甚至從未學過。

《華爾街日報》發布的今年決賽題目突顯了青少年所學內容與一般大眾所知之間的差距。聯邦公開市場委員會的12位投票成員、水下車貸的差額保險機制，以及殖利率曲線倒掛的訊號意義等主題，都是許多成年投資人也會搞錯的概念。

測驗揭示了哪些知識缺口

決賽的10題樣本涵蓋了五個個人理財核心領域：投資（科技七巨頭、效率市場假說、買賣價差）、退休規劃（羅斯與傳統個人退休帳戶的提領規則）、信用管理（利用率、債務償還策略）、保險（差額保障）以及總體經濟（美國國債通膨保護證券、殖利率曲線、聯邦公開市場委員會組成）。每個領域都代表了美國人日常面對的現實財務決策——從選擇401(k)退休計劃到汽車貸款融資，再到解讀債券市場訊號。

作為對比，聯準會2024年家庭經濟與決策調查發現，只有48%的美國成年人能夠正確回答六道基本金融素養問題中的四題。而全國個人理財挑戰賽的冠軍隊伍在難度遠高於聯準會調查的問題上，獲得了75%的正確率。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。