Sự gia tăng đột ngột của lãi suất thế chấp lên mức cao nhất trong gần bốn tuần đe dọa đẩy người mua nhà ra ngoài lề và làm hạ nhiệt mùa mua sắm mùa xuân quan trọng, khi các rủi ro địa chính trị lan rộng qua các thị trường tín dụng.
Lãi suất trung bình của một khoản thế chấp cố định 30 năm đã tăng lên 6,45% vào thứ Tư, mức cao nhất kể từ ngày 3 tháng 4, khi các thị trường định giá lại rủi ro lạm phát sau những căng thẳng mới ở Trung Đông.
"Cuộc chiến này gần như ngay lập tức đẩy lãi suất lên cao vì tất cả những lo ngại về lạm phát do giá dầu và khí đốt tăng cao," Ted Rossman, Chuyên gia phân tích chính tại Bankrate, cho biết trong một cuộc phỏng vấn gần đây. "Chúng tôi đã hy vọng nó sẽ giảm xuống mức 5,5%. Vì vậy, nó thực sự đã tạo ra sự khác biệt."
Động thái này đánh dấu một sự đảo ngược mạnh mẽ so với cuối tháng 2 khi lãi suất dao động gần mức 6%. Tác động của cuộc xung đột diễn ra nhanh chóng, đẩy mức trung bình 30 năm lên gần 6,5% trước khi ổn định ở mức 6,45% hiện tại. Việc định giá lại rộng hơn diễn ra đáng kể, với Lãi suất Thế chấp Trung bình của Moneyfacts ghi nhận mức tăng hàng tháng lớn nhất kể từ tháng 7 năm 2023.
Môi trường lãi suất cao kéo dài là một rào cản trực tiếp đối với thị trường nhà ở, với một hồ sơ doanh nghiệp lưu ý rằng lãi suất cố định 30 năm trên 6% đang kìm hãm việc xây dựng nhà ở. Khi các nhà đầu tư không còn kỳ vọng vào bất kỳ đợt cắt giảm lãi suất nào từ Cục Dự trữ Liên bang trong năm nay, những người mua tiềm năng phải đối mặt với thách thức kép là chi phí tài chính tăng cao và giá nhà không chắc chắn.
Chấm dứt hy vọng tái cấp vốn
Môi trường lãi suất hiện tại đã khiến nhiều người đi vay áp dụng chiến lược "kết hôn với ngôi nhà, hẹn hò với lãi suất", lựa chọn sự ổn định của một khoản vay lãi suất cố định với kế hoạch tái cấp vốn nếu lãi suất cuối cùng giảm xuống. Đại đa số những người nắm giữ thế chấp—khoảng 92%, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis—có các khoản vay lãi suất cố định. Trong khi thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARMs) có thể cung cấp lãi suất ban đầu thấp hơn, sự khó lường vốn có của chúng khiến chúng trở thành một lựa chọn rủi ro hơn cho hầu hết các hộ gia đình.
Rachel Springall, một chuyên gia tài chính tại Moneyfactscompare.co.uk cho biết: "Người đi vay đang rơi vào tình trạng lấp lửng vì rất khó biết họ nên vội vàng chốt một thỏa thuận cố định hay chờ xem liệu các tổ chức cho vay có thực hiện các đợt cắt giảm quy mô lớn hơn hay không". Cô lưu ý rằng với nỗi lo về lạm phát đình trệ ngày càng tăng, có vẻ như "ngày càng khó có khả năng chúng ta sẽ thấy một đợt cắt giảm cho đến năm 2027."
Điểm tín dụng chiếm ưu thế cao
Trong môi trường lãi suất cao, điểm tín dụng của người đi vay đã trở thành một yếu tố thậm chí còn quan trọng hơn để đảm bảo một mức lãi suất thuận lợi. Theo phân tích của Bankrate, các điều khoản thế chấp tốt nhất thường được dành cho những người đi vay có điểm FICO từ 780 trở lên.
Mức cược tài chính là rất đáng kể. Đối với một ngôi nhà có giá trung bình khoảng 400.000 USD với khoản thanh toán trước 20%, tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay có thể chênh lệch tới 70.000 USD giữa một người đi vay có tín dụng hàng đầu (khoảng 780) và một người có tín dụng trung bình (khoảng 620). "Cứ mỗi 20 điểm từ mức 600 đến 700 có thể tạo ra sự khác biệt lớn," Rossman lưu ý.
Bất chấp cú sốc lãi suất, thị trường nhà ở vẫn bị phân cực. Người bán vẫn giữ một lợi thế nhỏ ở vùng Đông Bắc và Trung Tây, nơi nguồn cung bị hạn chế. Tuy nhiên, cán cân đã nghiêng về phía người mua ở các thị trường Sunbelt từng nóng như Florida và Texas, nơi nguồn cung đang tăng và giá đang hạ nhiệt.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
