Abacus đưa thị trường thứ cấp bảo hiểm nhân thọ trị giá 224 tỷ USD lên blockchain

Abacus Global Management có kế hoạch đưa toàn bộ danh mục bảo hiểm nhân thọ thứ cấp của mình lên sổ cái blockchain vào cuối năm 2026, nhắm vào thị trường trị giá 224 tỷ USD, nơi mọi giao dịch chuyển nhượng hiện nay đều yêu cầu xác minh lại chuỗi quyền sở hữu một cách thủ công.

"Token hóa là sự mở rộng tự nhiên sau hai thập kỷ xây dựng nền tảng vận hành giúp bảo hiểm nhân thọ trở thành một tài sản có thể đầu tư," ông Jay Jackson, giám đốc điều hành của Abacus, cho biết trong một tuyên bố. "Bằng cách ghi nhận dữ liệu hợp đồng, chuỗi quyền sở hữu và quyền hưởng dòng tiền trên một sổ cái bất biến, chúng tôi có thể loại bỏ việc đối chiếu thủ công vốn đã làm chậm các giao dịch cấp ba."

Công ty đã token hóa hơn 100 hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực và dự định đưa toàn bộ danh mục bảng cân đối kế toán cũng như các hợp đồng phát sinh trong tương lai lên blockchain vào cuối năm nay. Theo công ty, thị trường bảo hiểm nhân thọ Hoa Kỳ đại diện cho khoảng 14 nghìn tỷ USD giá trị hợp đồng đang có hiệu lực, với thị trường thứ cấp ước tính đạt 224 tỷ USD.

Đối với Abacus, sự chuyển dịch từ mô hình kinh doanh dựa trên khởi tạo hợp đồng sang nền tảng quản lý tài sản thay thế thu phí định kỳ phụ thuộc vào việc loại bỏ các rào cản vận hành vốn giữ giao dịch bảo hiểm nhân thọ thứ cấp trong khuôn khổ tín dụng tư nhân đặt thù. Hồ sơ trên chuỗi được thiết kế để loại bỏ việc đối chiếu thủ công, mở rộng nhóm người mua đủ điều kiện và mang lại cho các nhà đầu tư tổ chức tốc độ thanh toán mà họ kỳ vọng từ các khoản thu nhập cố định chất lượng cao.

Năm Lợi Ích Nhắm Đến Rào Cản Tổ Chức

Abacus kỳ vọng hạ tầng trên chuỗi sẽ mang lại năm cải tiến chính: một nguồn thông tin duy nhất có thể kiểm toán thay thế các chuỗi tài liệu phân mảnh; rút ngắn các giao dịch chuyển nhượng cấp ba kéo dài nhiều tuần xuống còn vài ngày; loại bỏ rào cản về thẩm quyền pháp lý đối với các tổ chức nước ngoài; xóa bỏ sự mơ hồ xung quanh việc chuyển nhượng và thứ tự ưu tiên quyền lưu giữ; và tự động hóa việc thanh toán phí bảo hiểm, phân phối dòng tiền và báo cáo nhà đầu tư thông qua hợp đồng thông minh.

Sáng kiến này đặt Abacus vào cùng làn sóng các công ty tài chính truyền thống đang áp dụng hạ tầng blockchain. Securitize, một công ty tài sản kỹ thuật số, đã ra mắt trên Sở Giao dịch Chứng khoán New York vào tháng 7 đồng thời phát hành các phiên bản token hóa cổ phiếu phổ thông của mình trên blockchain Solana và Avalanche, đánh dấu một trong những đợt chào bán cổ phiếu token hóa do tổ chức phát hành lớn nhất từ trước đến nay với khoảng 295 triệu USD được phát hành khi ra mắt, theo RWA.xyz. Thị trường tài sản thực tế token hóa rộng lớn hơn hiện đã vượt quá 43 tỷ USD, với Citigroup dự báo có thể mở rộng lên từ 5,5 nghìn tỷ đến 8,2 nghìn tỷ USD vào năm 2030.

Định Vị Chiến Lược Trong Thị Trường 14 Nghìn Tỷ USD

Bảo hiểm nhân thọ tạo ra các dòng tiền có thể dự đoán trước và không tương quan, đã thu hút sự tham gia ngày càng tăng của các tổ chức, nhưng hồ sơ vận hành vẫn mang tính chất của tín dụng tư nhân đặt thù. Mọi giao dịch chuyển nhượng cấp ba đều yêu cầu người mua xác minh lại thủ công chuỗi quyền sở hữu, tài liệu, việc chỉ định người thụ hưởng và lịch sử dịch vụ. Theo công ty, token hóa nén quy trình thẩm định đó thành một hồ sơ có thể xác minh duy nhất đi kèm với tài sản.

Abacus cho biết công ty khởi tạo, bảo lãnh, phục vụ và giám sát một phần đáng kể thị trường bảo hiểm nhân thọ thứ cấp đang hoạt động và đã xây dựng hạ tầng dữ liệu, hệ thống theo dõi tỷ lệ tử vong và năng lực dịch vụ tổ chức cần thiết để hỗ trợ một thị trường trên chuỗi ở quy mô lớn. Sáng kiến này đang được phát triển trong nền tảng đầu tư hiện tại của công ty. Các thông tin chi tiết bổ sung, bao gồm đối tác blockchain, khối lượng tài sản mục tiêu và các mốc quan trọng của chương trình, sẽ được cung cấp trong các công bố tiếp theo.

Bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành lời khuyên đầu tư.