Hazine, 4 Temmuz'da başlatılacak Trump Hesapları için BlackRock ve Vanguard ETF'lerini seçti

ABD Hazine Bakanlığı, 4 Temmuz'da katkı kabul etmeye başlayacak federal çocuk tasarruf programı Trump Hesapları için BlackRock, State Street ve Vanguard'dan beş düşük maliyetli endeks ETF'si seçti.

Çarşamba günü yapılan duyuruya göre Hazine Bakanlığı, her biri %0,03 gider oranına sahip BlackRock'ın iShares Core S&P 500 ETF'sini (IVV) ve iShares Core S&P Toplam ABD Hisse Senedi Piyasası ETF'sini (ITOT) seçti ve Vanguard'ın Toplam Hisse Senedi Piyasası ETF'sini (VTI) alternatif fon ortağı olarak belirledi. State Street'in SPDR Portföy S&P 500 ETF'si (SPYM), hesaplar para almaya başladığında varsayılan yatırım olarak hizmet verecek ve dağıtım araçları oluşturulduktan sonra dört ek düşük maliyetli endeks fonu kullanıma sunulacak. Gider oranları %0,02 ile %0,03 arasında değişiyor ve Kongre'nin program için belirlediği %0,10 ücret tavanının oldukça altında kalıyor.

BlackRock Yönetim Kurulu Başkanı ve CEO'su Larry Fink yaptığı açıklamada, "Genç Amerikalılara daha erken yatırım yapma fırsatı vererek Trump Hesapları, milyonlarca kişinin uzun vadeli finansal güvenlik inşa etmesine, ülkenin geleceğinde daha büyük bir pay sahibi olmasına ve Amerika Birleşik Devletleri'nin büyüme ve refahından daha doğrudan pay almasına yardımcı olabilir" dedi.

Program kapsamında Hazine, 1 Ocak 2025 ile 31 Aralık 2028 tarihleri arasında doğan ve geçerli bir Sosyal Güvenlik numarasına sahip her çocuk için bir yatırım hesabına 1.000 dolar tohum parası yatıracak. Hazine Bakanlığı, yıl başından bu yana 6 milyondan fazla çocuğun kaydedildiğini bildirdi. Aileler, vergi sonrası dolarlarla yılda 5.000 dolara kadar katkıda bulunabilir ve birikimler çekilene kadar vergisiz olarak büyüyebilir. BNY Mellon mali temsilci olarak görev yaparken, Robinhood aracı kurum ve ilk mütevelli olarak hizmet veriyor.

Fon seçimi, mali danışmanların geçen yıl One Big Beautiful Bill Act'in hesapları oluşturmasından bu yana karşılaştıkları en acil sorulardan birini yanıtlıyor, ancak önemli operasyonel ve vergi sorunlarını çözümsüz bırakıyor. Hazine, hesap bakiyelerinin üniversite için mali yardım formüllerinde nasıl değerlendirileceğini, 18 yaş öncesi katkıların daha sonra Roth IRA'ya dönüştürülüp dönüştürülemeyeceğini veya ailelerin State Street S&P 500 seçeneğine varsayılan olarak yönlendirilmek yerine beş fon arasından ne zaman seçim yapabileceğini netleştirmedi.

Danışmanların Benimsemesini Etkileyen Cevaplanmamış Sorular

Mali danışmanlar Trump Hesapları'na, çözülmemiş düzenleyici çerçeveyi gerekçe göstererek ölçülü bir heyecanla yaklaşıyor. Modera Wealth Management'ta finansal planlama direktörü Judson Meinhart, "Trump Hesapları söz konusu olduğunda bir merak ve ilgi karışımı var. Müşteriler, özellikle 'ücretsiz' 1.000 dolarlık devlet katkısı etrafında ilgileniyor, ancak aynı zamanda birçok pratik soru soruyorlar" dedi.

Çalışma Bakanlığı'nın Teknik Yayını 2026-02, bir bağımlının Trump Hesabı'na yapılan işveren eşleştirmesi veya vergi öncesi maaş katkılarının ERISA kapsamını tetiklemeyeceğini açıklarken, Hazine Gelir Prosedürü 2026-25, bireysel katkıları hediye vergisi raporlamasından muaf tutan güvenli bir liman sağladı. Ancak CFP Board Hükümet İlişkileri Genel Müdürü Erin Koeppel, Mayıs ayında yapılan bir yorum mektubunda belirtilen maddelerin çoğunun hala beklemede olduğunu, bunların arasında yasal ücret tavanının fon seviyesinde mi yoksa hesap seviyesinde mi uygulandığının da bulunduğunu söyledi.

BlackRock, Vanguard ve State Street'in her biri, kendi çalışanlarının çocukları için devletin 1.000 dolarlık katkısını eşleştirme taahhüdünde bulunarak benzer taahhütlerde bulunan büyüyen işveren listesine katıldı. BlackRock'ın hayır kurumu kolu ayrıca, eyalet düzeyindeki çocuk tasarruf girişimlerini destekleyen hibeler de dahil olmak üzere programa bağlı finansal okuryazarlık kampanyalarını finanse etti.

Danışmanların Şimdi Bilmesi Gerekenler

Mali danışmanlar için öne çıkan kullanım senaryosu, çocuklar için uzun vadeli emeklilik tasarrufu oluşturmak; zira katkılar, bir çocuğun kazanılmış geliri olmadan da başlayabiliyor — bu, vasi Roth IRA'larından anlamlı bir farklılaştırıcı. Meinhart, "Trump hesapları muhtemelen varsayılan bir çözüm olmaktan ziyade niş bir çözüm olacak" diyerek, 529 planlarının eğitim hedefleri için daha vergi avantajlı kaldığını, UTMA'ların ise genel hediye verme için daha fazla esneklik sunduğunu ekledi.

Program, Amerikalıların nesiller boyunca yatırım yapmaya nasıl başlayabilecekleri konusunda yapısal bir değişimi temsil ediyor ve zamanla milyarlarca doları düşük maliyetli endeks fonlarına kanalize etme potansiyeli taşıyor. Ancak Hazine, Roth IRA'ya dönüşüm kurallarını ve mali yardım formüllerinde hesap bakiyelerinin işlem şeklini netleştirene kadar, birçok aile 1.000 dolarlık devlet tohum parasını birincil tasarruf aracı olarak değil, bir başlangıç noktası olarak görebilir.

Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz.