Baby Boomers, 110 trilyon dolarlık servet akışında çocuklara 700.000 dolar değerinde hediyeler veriyor

Yaşlı Amerikalılar, servetlerini hayattayken dağıtarak, 110 trilyon doları 60 yaş ve üzeri kişilerin elinde tutan geleneksel miras modelini devre dışı bırakıyor.

Wall Street Journal'ın son analizine göre, 60 yaş ve üzeri Amerikalılar diğer tüm yaş gruplarından daha fazla olmak üzere 110 trilyon dolar servete sahip ve daha uzun yaşıyorlar; bu da uzun zamandır beklenen büyük servet transferinin genç nesillere henüz gerçekleşmediği anlamına geliyor. Ancak toplu verilere yansımayan paralel bir eğilim ortaya çıkıyor: Varlıklı baby boomer'lar, etkisini görebilecekleri bir zamanda, yetişkin çocuklarına ve torunlarına düzenli olarak daha küçük hediyeler veriyor.

"Kim 60 yaşında olup anne babasının ölmesini ve bir yığın para almayı ister ki? Bu size ne kazandırıyor?" diye soruyor Fort Lauderdale, Florida'da yaşayan 64 yaşındaki emekli otel müdürü Rance Ryan. "Ailenle seyahat etmek biraz daha iyi."

Ryan, en küçük oğlunun kirasına ayda 1.500 dolar ödüyor, psikoloji doktora programının tüm masraflarını karşılıyor ve her yıl İspanya'nın Marbella kentine bir aile gezisi finanse ediyor. Ryan, Journal'a çocuk bakımı, kira, peşinat, okul harcı ve tatiller için çocuklarına ve torunlarına servet aktardığını söyleyen yaşlı Amerikalılar grubunun bir parçası; bir okuyucunun "büyük servet sızıntısı" olarak tanımladığı bir olgu.

Bu bağışlar yalnızca süper zenginlerle sınırlı değil. Bağışçıların çoğu kendilerini rahat ama zengin olmayan, emekli maaşları ve Sosyal Güvenlik ile geçinen, yüksek yaşam maliyetleriyle karşı karşıya olan genç aile üyelerine sermaye aktarmayı seçen kişiler olarak tanımlıyor.

Mesa, Arizona'da yaşayan 76 yaşındaki emekli kolluk kuvveti memuru Vicky Graybill ve 78 yaşındaki emekli psikoloji profesörü kocası Dan, yıllar içinde toplam altı çocukları ve 15 torunlarına 700.000 dolar verdiklerini tahmin ediyor. Hediyeler arasında yeni bir araba, bir torun için özel okul ücreti ve aile ziyaretleri için uçak ve konaklama masrafları yer alıyor. Çift iki yatak odalı bir evde yaşıyor ve emekli maaşları ile Sosyal Güvenlik'ten yararlanıyor. Dan, bu kadar cömert olmasalardı net servetlerinin iki katı olacağını tahmin ediyor.

"Parayı şimdi, bizim hisse senedi portföyümüzün yükselişini izlemekten daha fazla kullanabilirler," dedi Dan.

Şimdi mi yoksa sonra mı vermenin hesabı

Kişinin yaşamı boyunca verme kararı, mali danışmanların sıklıkla uyardığı ödünleşimleri içeriyor. Highland, New York'ta 61 yaşındaki üniversite öğretim görevlisi Rachel Rigolino, danışmanların onu kendi emeklilik birikimlerine öncelik vermeye yönlendirmeye çalıştığını söyledi. Onları dinlemedi. Şimdi 39 ve 36 yaşlarında olan iki oğlunun da ev peşinatlarını ödedi, 3 yaşındaki torununun kreşi için ayda yaklaşık 400 dolar ödüyor ve gelecekteki eğitimi için bir yatırım hesabında 10.000 dolar biriktirdi.

"Bana mutluluk veren şey bu," dedi Rigolino. "Günlük koşuşturma insanlar üzerinde büyük baskı oluşturuyor. Birazını hafifletebiliyorsanız, bence bu harika."

Washington, D.C. banliyölerinde yaşayan 66 yaşındaki emekli federal çalışan David Hertzberg, destek olmak ile bağımlılığa yol açmak arasında bir çizgi çekiyor. Oğlunun 20'li yaşlarında kredi kartı borcunu kapatma talebini reddetti ancak daha sonra oğlunun ev alımına 12.000 dolar katkıda bulundu. Ayrıca kızının kirasının bir kısmını yedi yıl boyunca ödedi ve geçtiğimiz günlerde bir sağlık koçluğu kariyerine başlama girişimi sırasında kızının aylık 2.000 dolarlık kirasının tamamını bir yıl boyunca ödemeyi kabul etti. Bu miktar kendi ipotek ödemesini aşıyor.

"Çocuklarıma serpilme, gelişme ve neler başarabileceklerini görme şansı verme ruhuyla yapıyorum bunu," dedi.

Bu eğilim, Amerikan hanehalkı finansmanında yapısal bir gerilimi vurguluyor. Yaşlı Amerikalılar, onlarca yıllık artan ev sermayesi, borsa kazançları ve işveren destekli emeklilik planlarıyla rekor düzeyde servet biriktirdi. Genç nesiller ise gelire göre daha yüksek konut, eğitim ve çocuk bakımı maliyetleriyle karşı karşıya. 60 yaş ve üzeri kişilerin elindeki 110 trilyon dolar, Journal'ın analizinde atıfta bulunulan Federal Rezerv verilerine göre, kayıtlardaki en büyük nesiller arası servet dengesizliğini temsil ediyor.

Bu aileler, şimdi vererek daha sonra vermek yerine, servet transferi zaman çizelgesini etkin bir şekilde hızlandırıyor - ancak makro verilere görünmeyen bir ölçekte. Toplu rakamlar varlık holdinglerini yakalıyor, her ay ebeveynden çocuğa geçen hediye akışını değil.

Alıcılar için etki somut. Aylık 400 dolarlık bir kreş ödemesi, 12.000 dolarlık bir peşinat katkısı veya 2.000 dolarlık bir kira sübvansiyonu, ulusal servet istatistiklerinde kaydedilmez. Ancak bunları alan aileler için bu transferler, mali sıkıntı ile istikrar arasındaki fark anlamına gelebilir.

Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz.