Những điểm chính:
Phó Chủ tịch Fed phụ trách Giám sát Michelle W. Bowman đã hoàn tất việc tái cơ cấu đơn vị giám sát ngân hàng của cơ quan này, hợp nhất hoạt động giám sát xoay quanh các rủi ro tài chính cốt lõi.
Phó Chủ tịch Fed phụ trách Giám sát Michelle W. Bowman đã hoàn tất việc tái cơ cấu đơn vị giám sát ngân hàng của cơ quan này, thành lập bốn nhóm mới tập trung vào các rủi ro tài chính cốt lõi, theo một bản ghi nhớ nội bộ được Bloomberg xem xét.
"Việc tái cơ cấu đánh dấu một cột mốc quan trọng trong nỗ lực của chúng tôi nhằm tái tập trung hoạt động giám sát vào các rủi ro tài chính trọng yếu và làm cho công tác giám sát ngân hàng của Fed hiệu quả, hiệu suất cao, công bằng, minh bạch và có trách nhiệm giải trình hơn trước công chúng," Bowman viết trong bản ghi nhớ.
Có hiệu lực từ ngày 12/7, những thay đổi đối với Phòng Giám sát và Điều tiết sẽ chuyển đổi nhân sự và nguồn lực vào bốn nhóm: Giám sát; Nghiên cứu Tài chính, Rủi ro & Đơn xin cấp phép; Điều tiết & Chính sách; và Hỗ trợ Kinh doanh. Việc tái cấu trúc kết hợp các chức năng nghiên cứu chính sách và kiểm tra sức chịu đựng của phòng ban vào một đơn vị duy nhất. "Kết quả là nâng cao vai trò của chức năng xử lý đơn xin M&A lên một vị trí nổi bật hơn, và định vị nhóm để cung cấp các phân tích kinh tế toàn diện nhằm hỗ trợ các mục tiêu rộng lớn hơn của phòng ban," bản ghi nhớ cho biết.
Cuộc cải tổ này là sự thay đổi cơ cấu quan trọng nhất đối với bộ máy giám sát của Fed kể từ cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực năm 2023, vốn đã phơi bày những lỗ hổng trong việc giám sát các ngân hàng quy mô vừa. Bowman lần đầu tiên công bố kế hoạch vào tháng 10/2025, khi bà cho rằng hệ thống quy định ngân hàng đã phát triển "quá mức" và gây ra "những chi phí không cần thiết và đáng kể" cho các ngân hàng cũng như khách hàng của họ. Vào thời điểm đó, bà đề xuất cắt giảm 30% nhân sự của phòng ban, từ 500 xuống 350. Bản ghi nhớ mới không đề cập đến việc cắt giảm việc làm.
Việc tái cơ cấu diễn ra khi các cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ từ Fed, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã xem xét lại và nới lỏng một số quy tắc được thiết lập sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Các cơ quan quản lý cho rằng các tiêu chuẩn khắt khe hơn đã ngăn cản các ngân hàng hỗ trợ đầy đủ cho tăng trưởng kinh tế, theo một báo cáo ngày 4/6.
Việc tái cơ cấu của Bowman về cơ bản đảo ngược các yếu tố của quá trình xây dựng bộ máy giám sát hậu khủng hoảng. Đạo luật Dodd-Frank năm 2010 đã tạo ra các tiêu chuẩn thận trọng tăng cường cho các ngân hàng có tài sản trên 50 tỷ USD, và Phòng Giám sát và Điều tiết của Fed đã mở rộng nhanh chóng trong thập kỷ tiếp theo. Sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Signature vào năm 2023, với tổng tài sản hơn 300 tỷ USD, đã thúc đẩy việc xem xét kỹ lưỡng hơn đối với phương pháp giám sát của Fed.
Nhóm Nghiên cứu Tài chính, Rủi ro & Đơn xin cấp phép mới sẽ tích hợp phân tích kinh tế với xử lý đơn xin cấp phép, một thay đổi có thể đẩy nhanh tiến độ xem xét M&A đối với các ngân hàng đang tìm kiếm thương vụ mua lại. Nhóm Hỗ trợ Kinh doanh, được đổi tên từ đơn vị vận hành, được thiết kế để hợp lý hóa các quy trình nội bộ. Nhóm Giám sát sẽ tiếp tục giám sát trực tiếp các ngân hàng riêng lẻ, trong khi Nhóm Điều tiết & Chính sách sẽ tập trung vào việc soạn thảo quy tắc.
Các ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup và Wells Fargo — nắm giữ tổng cộng hơn 10 nghìn tỷ USD tài sản và sẽ là những đối tượng hưởng lợi chính từ việc giám sát nới lỏng hơn. Kết quả kiểm tra sức chịu đựng của chính Fed, được công bố đầu tháng này, cho thấy các ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ có thể chịu được 708 tỷ USD tổn thất trong một kịch bản suy thoái nghiêm trọng, cho thấy hệ thống có đủ bộ đệm vốn ngay cả khi các cơ quan quản lý nới lỏng giám sát.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
