Những điểm chính:
Bảy ngân hàng trung ương và hơn 40 tổ chức tài chính đã thanh toán các khoản thanh toán bán buôn xuyên biên giới trong vài giây bằng cách sử dụng dự trữ ngân hàng trung ương được token hóa và tiền gửi ngân hàng thương mại, BIS cho biết hôm thứ Tư.
Ngân hàng Thanh toán Quốc tế và bảy ngân hàng trung ương đã thanh toán các khoản thanh toán bán buôn xuyên biên giới trong vài giây bằng cách sử dụng một nguyên mẫu token hóa, một báo cáo công bố hôm thứ Tư cho thấy, đánh dấu một trong những sự hợp tác rộng rãi nhất giữa các ngân hàng trung ương và các tổ chức cho vay tư nhân về thanh toán dựa trên blockchain.
"Dự án Agorá chứng minh rằng dự trữ ngân hàng trung ương được token hóa và tiền gửi ngân hàng thương mại có thể được kết hợp trên một sổ cái dùng chung để đạt được thanh toán tức thời, loại bỏ rủi ro tín dụng và thanh toán," BIS cho biết trong báo cáo.
Nguyên mẫu xử lý các giao dịch trong vài giây sau khi thanh khoản bị khóa, sử dụng kiến trúc blockchain hai lớp kết hợp dự trữ ngân hàng trung ương token hóa trên các sổ cái theo khu vực tài phán với tiền gửi ngân hàng thương mại token hóa trên một sổ cái hợp nhất dùng chung. Hệ thống cho phép các biện pháp chống rửa tiền, trừng phạt và sàng lọc gian lận chạy song song thay vì tuần tự, điều mà BIS cho biết có thể giảm tỷ lệ dương tính giả cao đang đè nặng lên các mạng lưới thanh toán xuyên biên giới hiện tại. Các ngân hàng trung ương tham gia bao gồm Banque de France đại diện cho Eurosystem, Ngân hàng Nhật Bản, Ngân hàng Hàn Quốc, Ngân hàng Mexico, Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York và Ngân hàng Anh, cùng với hơn 40 tổ chức tài chính được quản lý bao gồm JPMorgan, UBS, Visa và Mastercard.
Thanh toán xuyên biên giới đạt tổng cộng 195 nghìn tỷ USD vào năm 2024 và được dự báo sẽ đạt 320 nghìn tỷ USD vào năm 2032, theo dữ liệu của FXC Intelligence được trích dẫn trong báo cáo. Dự án hiện đang tiến tới thử nghiệm giá trị thực với các giao dịch thực tế, mặc dù BIS không đưa ra mốc thời gian cho việc triển khai thương mại.
Cách Kiến trúc Hai Lớp Vận hành
Nền tảng này bảo tồn "hệ thống ngân hàng hai cấp" và bảo vệ "tính duy nhất của tiền tệ," điều mà BIS gọi là "nền tảng cho sự ổn định tài chính," phân biệt dự án với các giải pháp thay thế stablecoin. Dự trữ ngân hàng trung ương token hóa hoạt động trên các sổ cái theo khu vực tài phán trong khi tiền gửi ngân hàng thương mại token hóa di chuyển trên một sổ cái hợp nhất dùng chung, với các hợp đồng thông minh tự động hóa các quy tắc tuân thủ và điều kiện thanh toán trực tiếp vào giao dịch. BIS cho biết các trở ngại vận hành vẫn là một trong những vấn đề lớn nhất trong thanh toán toàn cầu hiện nay, khi các tổ chức sử dụng các hệ thống và quy trình xác minh khác nhau gây ra sự chậm trễ. Hệ thống mới có thể cho phép thanh toán suốt ngày đêm, giảm thiểu sự chậm trễ do giờ làm việc không đồng bộ giữa các khu vực tài phán.
Các Bước Tiếp Theo và Quản trị
Báo cáo đã xác định các lĩnh vực cần phát triển thêm, bao gồm cơ chế tiết kiệm thanh khoản, tình trạng an ninh mạng và khuôn khổ quản trị bao gồm tính cuối cùng của thanh toán, quản trị dữ liệu và quản lý rủi ro. BIS không đưa ra ngày chính xác cho việc triển khai thương mại đầy đủ, nhưng việc chuyển sang thử nghiệm giá trị thực đánh dấu một cột mốc quan trọng cho sáng kiến này. Nếu thành công, Dự án Agorá có thể định hình lại các hệ thống thanh toán xuyên biên giới toàn cầu trong những năm tới, có khả năng giảm phí giao dịch và nâng cao tốc độ cũng như tính minh bạch của các khoản thanh toán.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
