부유한 가정, 자녀 재산 관리 교육에 15만 달러 지불

점점 더 많은 초부유층 가정이 6자리 수의 비용을 지불하며 자녀들에게 갑작스러운 부를 목적 의식이나 동기 없이 관리하는 방법을 가르치는 리트리트에 참여하고 있다.

최소 1억 달러 이상의 자산을 보유한 가정을 위한 동료 멤버십 그룹 R360은 가입비 15만 달러와 연간 3만 6000달러의 리트리트 비용을 청구한다. 이 리트리트에서는 총 70억 달러 규모의 자산을 보유한 가문의 상속자들이 부를 목적 의식 없이 관리하는 방법을 배운다. 오스틴의 에어비앤비에서 열린 어느 흐린 아침, 이 가문 출신의 10여 명의 대학생과 20대 청년들이 자산 코치 마이클 콜이 던진 질문에 답하기 위해 모였다: "왜 부모님이 당신이 일하기를 원한다고 생각하나요?"

"가장 큰 과제는 어떻게 부를 100년, 200년 동안 지속시키고, 상속자들이 행복하고 목적 있는 삶을 살며 부를 생산적으로 사용하게 하느냐는 것입니다"라고 R360의 공동창업자 찰스 가르시아는 말했다.

Realtime Inequality 데이터에 따르면, 2020년부터 2025년까지 미국 내 상위 0.0001%(약 250명)에게는 2조 7000억 달러의 신규 자산이 창출되었으며, 이는 인플레이션을 감안할 때 이전 39년간의 총합과 맞먹는 수준이다. 같은 기간 상위 10%는 34조 3000억 달러의 신규 자산을 얻은 반면, 하위 50%(약 1억 2500만 명)는 단 1조 9000억 달러에 그쳤다.

막대한 부가 자녀에게 부정적 영향을 미칠 것이라는 우려, 소위 '부유병(affluenza)'이라 불리는 현상이 차세대 코칭에 대한 수요를 견인하고 있다. 거의 모든 다가족 오피스, 은행, 동료 멤버십 그룹이 자체 버전의 프로그램을 제공하고 있다. 뱅크오브아메리카의 메릴 센터 포 패밀리 웰스는 와튼 스쿨에서 부트캠프를, BDT & MSD는 시카고에서 1주일 여름 아카데미를 운영한다. 메릴의 3일 프로그램은 지난가을 46명이 참가했으며 120명 이상이 대기자 명단에 올랐고, 참가비는 은행 최고 고객 순위에 속하는 가정에 한해 무료다.

새로운 부의 교육 산업

몇 년 전 자산 관리 업계 베테랑인 콜과 가르시아가 공동 창업한 R360은 약 200명의 회원을 보유하고 있으며, 이 중 약 85%는 1세대 자산 창출자다. 이 네트워크에는 여성, 신앙인, 민간 항공 등 관심사별로 다양한 친목 그룹이 있다. 뉴욕, 마이애미, 댈러스에서 열리는 지역 챕터 회의에서 회원들은 금융 자산과 함께 '지적 자산(intellectual wealth)'과 '정서적 자산(emotional wealth)'을 중심으로 가족 문화를 조성하는 방법을 논의한다.

10여 년 전 전직 목회자들이 창업한 경영 코칭 회사 노부스 글로벌(Novus Global)은 포춘 500 CEO와 프로 운동선수 등 고객들의 요청에 따라 차세대 코칭 사업으로 확장했다. 가족 기업 및 가문 오피스 자문사인 배니언글로벌(BanyanGlobal)은 개별 가정에 맞춤화된 차세대 교육을 제공한다. "자산 이전은 쉬운 일입니다"라고 배니언글로벌의 스테판 로슈는 말한다. "훨씬 어려운 것은 이사회 테이블에 어떻게 앉는지, 갈등을 어떻게 관리하는지, 사촌들과 어떻게 훌륭한 결정을 내리는지 가르치는 일입니다."

아이들이 배우는 것

교육 커리큘럼은 기본적인 금융 지식을 넘어선다. R360 리트리트에서는 부모나 조부모가 막대한 부를 창출했을 때 따르는 압도적인 실패 두려움인 '큰 그림자 증후군(big shadow syndrome)'을 극복하는 방법과 훨씬 적은 돈을 가진 친구들과 여행하는 방법에 대한 세션이 진행됐다. 참가자들은 또한 혼전 계약서를 어떻게 꺼낼지 배웠으며, 콜 코치는 회원 자녀들에게 이를 부모가 요구한 '재산 분할 합의서'로 프레이밍하라고 조언했다.

한 자동차 가문 출신의 28세 참가자는 아버지로부터 듣는 조언보다 동료 기업가들로부터 듣는 조언이 훨씬 와닿는다며 R360 회원들을 만날 기회를 위해 이 리트리트에 왔다고 말했다. 또 다른 참가자인 26세 코너는 부유한 베이에어리어 커뮤니티를 떠나 다양한 배경의 사람들을 만난 대학에 진학해서야 자신의 가정이 부유하다는 것을 깨달았다고 말했다.

밴더빌트 가문의 유산은 자산 자문가들에게 큰 교훈을 남겼다. 그들은 종종 그 황금시대의 재산이 여러 세대에 걸쳐 거의 사라졌다는 점을 지적한다. 자산이 꾸준히 또는 폭발적으로 증가한 부유한 가정의 경우, 돈을 관리하고 그 영향이 가족에 미치는 영향을 관리하는 것이 상당한 심적 부담을 차지한다. 모든 회원이 왕조적 부를 창출하는 데 관심이 있는 것은 아니다. 벤처 투자자이자 R360 회원인 크리스 쏭크는 자신과 아내는 재산을 모두 기부할 계획이며, 일부 회원들은 "자신을 미쳤다고 생각한다"고 말했다.

본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.