학자금 대출 개편, 300만 명 이상의 고령 미국인 월 상환액 인상

62세 이상의 연방 학자금 대출을 보유한 미국인이 300만 명을 넘어섰으며, 7월 1일 발효되는 트럼프 행정부의 대출 개편으로 이들의 월 상환액이 수백 달러 인상될 전망이다.

미국 교육부 데이터에 따르면, 7월 1일부터 시행되는 트럼프 행정부의 학자금 대출 개편으로 62세 이상 미국인 300만 명 이상의 월 상환액이 인상된다. 이들은 총 1,350억 달러가 넘는 연방 학자금 부채를 보유하고 있다.

버니 샌더스 상원의원은 월요일 성명을 통해 "평균 대학 졸업생은 학자금 상환액으로 매년 최대 4,000달러(월 약 244달러)를 추가로 부담해야 할 것"이라며 상환액이 "급등"할 것이라고 경고했다.

교육부 데이터에 따르면 연방 학자금 대출을 보유한 베이비붐 세대의 평균 부채는 약 45,000달러로, 24세 이하 차입자의 평균 13,800달러보다 3배 이상 많다. 62세 이상 차입자 수는 2018년 180만 명에서 현재 300만 명 이상으로 급증했다. 이번 개편은 바이든 행정부 시절 도입된 SAVE 플랜(일부 차입자의 월 상환액을 약 100달러로 제한)을 폐지하고, 30년 상환 후 탕감이 가능한 RAP(Repayment Assistance Plan)으로 대체한다.

고정 수입에 의존하는 고령 차입자들에게 이러한 변화는 대출 상환과 생계 유지 사이에서 어려운 선택을 강요할 수 있다. 뉴저지주 출신의 72세 전직 사회복지사 샤론 더키는 101,000달러의 부채를 보유하고 있으며, SAVE 플랜 하에서 약 100달러였던 월 상환액이 새 플랜에서는 최대 900달러까지 급등할 것으로 예상된다. 그녀는 "내 집 대출보다 학자금 부채가 더 많다"고 말했다.

교육부는 이번 주부터 약 720만 명의 SAVE 등록자에게 90일 이내에 새로운 상환 플랜을 선택하도록 안내할 예정이다. 아무 조치도 취하지 않은 차입자는 자동으로 표준(Standard) 플랜에 배정되는데, 이 플랜은 통상 10년간 고정 금액을 상환하는 구조로, 사회보장연금에 의존하는 은퇴자들에게는 감당하기 어려울 수 있다.

지난해 '원 빅 뷰티풀 빌(One Big Beautiful Bill Act)'에 따라 시행된 이번 개편은 또한 향후 고령층 부채 증가를 둔화시킬 수 있는 새로운 차입 한도를 도입했다. 자녀를 대신해 대출을 받는 고령 미국인들의 주요 부채 원천인 학부모 플러스 대출(Parent PLUS Loans)은 연간 20,000달러, 학생당 총 65,000달러로 상한이 설정되었으며, 이전에는 등록금 전액이 허용되었었다. 7월 1일부터 대부분의 신규 대출에는 최대 257,500달러의 평생 차입 한도가 적용된다.

은퇴의 위협

연방정부가 소득 기반 상환 제도를 대대적으로 개편한 것은 2015년 PA YE( Pay As You Earn) 플랜이 확대된 이후 처음이다. 당시 변화는 수백만 차입자의 월 상환액을 낮추었다. 그러나 이번 개편은 반대 방향으로 진행되어 가장 저렴한 상환 옵션을 없애고, 옹호 단체들이 말하는 대로 채무 불이행(디폴트)을 증가시킬 수 있는 플랜으로 대체하고 있다.

대학 접근 및 성과 연구소(The Institute for College Access and Success, TICAS)는 "차입자들이 할 수 있는 최선의 방법은 정보를 지속적으로 확인하고 능동적으로 대처하는 것"이라며, RAP이 디폴트를 급증시키고 저소득 차입자에게 해를 끼칠 수 있다고 경고했다. TICAS는 미국 중간 가구의 월 상환액이 새로운 소득 기반 플랜 하에서 400달러 인상될 것으로 추산했다.

고령 차입자들은 추가적인 위험에 직면해 있다. 채무 불이행 시 사회보장연금 수당, 세금 환급액, 임금이 압류될 수 있기 때문이다. 교육부 데이터에 따르면 고령 차입자들의 연체율은 이미 급격히 상승했으며, 이는 고정 수입과 의료비 지출로 인해 상환 유지가 더 어려워졌기 때문이다.

메인주 오번에 거주하는 71세의 로버트 리는 1997년 두 자녀의 대학 교육을 위해 66,000달러의 학부모 플러스 대출을 받았다. 그는 현재까지 91,000달러를 상환했음에도 여전히 51,000달러의 부채가 남아 있다. 그는 "영화 '멋진 인생(It's a Wonderful Life)'의 지미 스튜어트가 된 기분이다. 살아 있을 때보다 죽었을 때의 가치가 더 크다"고 말했다.

이러한 변화는 교육부가 여러 법적 공방에 직면한 가운데 시행된다. 여러 비영리 단체들이 새로운 공공 서비스 대출 탕감(Public Service Loan Forgiveness) 규정을 막기 위한 소송을 제기했으며, 별도의 소송에서는 차입자들을 SAVE 플랜에서 제외하는 것을 지연시키려 하고 있다. 옹호 단체들은 또한 작년 대규모 인력 감축 이후 교육부의 전환 관리 능력에 대한 우려를 제기했다.

본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.