JP모건의 400만 달러 '살라미 사건', 은행권 규칙 개정 추진 촉발

JP모건체이스의 400만 달러 지급 분쟁이 은행권의 은행 간 결제 규칙 개정 움직임에 불을 붙였다. 은행들은 현행 체계가 자의적인 금전적 제재에 무방비 상태로 노출되어 있다고 주장한다.

JP모건체이스는 업계에서 '살라미 사건(Salami Incident)'으로 불리는 사안에서 상대방으로부터 400만 달러를 공제했다. 이는 지급액을 작게 쪼개 무단으로 차감하는 관행을 일컫는 표현이다. 최근 수주일 사이에 알려진 이 조치는 다른 은행들의 거센 반발을 불러일으켰으며, 이들은 현행 은행 간 지급 체계에 이러한 분쟁을 처리할 명확한 안전장치가 부족하다고 지적한다.

은행 규제 분석가 제임스 오카포는 "현행 규칙은 다른 시대의 은행업을 위해 설계된 것으로, 현재 발생하고 있는 일방적인 지급 조정 문제를 적절히 다루지 못한다"며 "업계에는 적법한 공제와 그렇지 않은 공제를 명확히 정의하는 현대화된 체계가 필요하다"고 말했다.

이 사건의 정황에 정통한 소식통에 따르면, 400만 달러 분쟁은 JP모건이 수취 은행의 사전 동의 없이 지급액을 공제한 데서 비롯됐다. 이 사건은 규제 개혁을 요구하는 은행들의 결집점이 되었으며, 주요 은행들은 연방준비제도(Fed)와 클리어링하우스(Clearing House)에 은행 간 결제 규정 업데이트를 촉구하고 있다. 현재의 규정 체계인 'Regulation J'와 '통일상법전(UCC) 제4A조'는 10년 넘게 실질적인 개정이 이루어지지 않았다.

업계 개혁 추진 동력

이번 반발은 지급 분쟁 해결의 불명확성에 대한 은행권의 광범위한 불만을 반영한다. 현행 규정상 수취 은행은 오류가 있다고 판단될 경우 지급을 취소하거나 조정할 수 있지만, 오류의 기준은 느슨하게 정의되어 있다. 업계 임원들은 이러한 모호함이 이른바 '살라미 슬라이싱(salami-slicing)'——개별적으로는 경보를 울리지 않을 수 있지만 합산하면 상당한 금액이 되는 소액 공제를 반복하는 행위——을 가능하게 한다고 지적한다.

미국은행가협회(American Bankers Association)는 이 문제를 논의 중인 관계자에 따르면, 10만 달러를 초과하는 모든 지급 조정에 대해 명시적인 상대방 동의를 요구하는 규칙 개정안 초안을 작성하기 시작했다. 이 개정안은 또한 48시간 사전 통보 기간을 의무화하고, 공제 금액에 대한 분쟁을 위한 공식 중재 절차를 마련할 방침이다.

규제 당국의 감시 강화

연방준비제도(Fed)는 업계의 우려를 주목하고 있다. Fed 대변인은 "현재 은행 간 지급 체계를 검토 중이며, 지급 시스템의 건전성과 효율성을 보장하기 위해 업데이트가 필요한지 평가하고 있다"고 말했다. Fed는 2018년 Regulation J를 마지막으로 개정했으며, 당시에는 수표 수취 및 자금 이체 규정에 대한 기술적 변경이 이루어졌다.

이번 사건은 은행권이 이미 강화된 규제 감시에 직면한 시점에 발생했다. 이번 주 발표된 Fed의 연례 스트레스 테스트 결과에 따르면, 미국 31대 대형 은행들은 규제 최소 기준을 상회하는 1조 1,000억 달러의 자본을 보유하고 있지만, 테스트 결과 운영 리스크가 업계 전반에 걸쳐 증가하는 우려 사항으로 지목됐다.

JP모건의 경우, 이번 분쟁은 일련의 규제 골칫거리에 하나를 더했다. 이 은행은 2024년 거래 감시 시스템 실패와 관련해 3억 4,800만 달러의 벌금을 납부했으며, 내부 통제에 대한 강화된 감독을 받아왔다. 살라미 사건에서 문제가 된 400만 달러는 JP모건의 4조 1,000억 달러 자산에 비하면 미미한 수준이지만, 이로 인한 평판 손실과 업계 반발은 훨씬 더 큰 비용으로 이어질 수 있다.

업계가 규칙 개정을 관철하는 데 성공한다면, 은행들은 더 높은 규정 준수 비용과 더 엄격한 지급 처리 요건에 직면할 수 있다. 대형 은행들이 사용하는 미국 핵심 지급 시스템을 운영하는 클리어링하우스는 3분기 말까지 규칙 개정 제안에 관한 백서를 발표할 예정이며, 이는 10년 만에 가장 중요한 은행 간 결제 규칙 개편의 토대를 마련할 전망이다.

본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 투자 조언을 구성하지 않습니다.