ボウマン理事、FRB銀行監督部門を再編—4つの新グループを設置

連邦準備制度理事会（FRB）のマイケル・W・ボウマン副委員長（銀行監督担当）は、中核的な財務リスクに重点を置いた監督体制への統合を軸に、FRBの銀行監督部門の再編を完了した。

ブルームバーグが確認した職員向け内部メモによれば、ボウマン副委員長は中核的な財務リスクに焦点を当てた4つの新グループを設置し、FRBの銀行監督部門の再編を完了した。

ボウマン氏はメモの中で、「今回の再編は、監督の焦点を重要な財務リスクに再設定し、FRBの銀行監督をより効果的、効率的、公正、透明性が高く、公的説明責任を果たすものにするための取り組みにおける重要な節目である」と述べた。

7月12日付で発効する監督・規制部門の変更により、人員とリソースは監督、金融調査・リスク・アプリケーション、規制・政策、業務遂行支援の4つのグループに再配置される。この再編により、同部門の政策研究機能とストレステスト機能が単一のユニットに統合される。メモは「これにより、M&A（合併・買収）申請処理機能がより重要な役割に引き上げられ、部門のより広範な目標を支援する包括的な経済分析を提供できる体制が整う」と説明した。

今回の抜本改革は、2023年の地域銀行危機で中堅銀行に対する監督の欠落が露呈して以降、FRBの監督機構に対する最も重要な構造改革となる。ボウマン氏は2025年10月に初めてこの計画を発表し、銀行規制システムが「過度に拡大」し、銀行とその顧客に「不必要かつ重大なコスト」を課していると述べていた。当時、彼女は部門人員を500人から350人へ30％削減する方針を示していたが、今回の新しいメモでは人員削減についての言及はなかった。

この再編は、FRB、連邦預金保険公社（FDIC）、通貨監督庁（OCC）の米国主要銀行規制当局が、2008年の金融危機後に確立された複数の規則を再検討し緩和してきた流れの一環である。6月4日の報告書によれば、規制当局は厳格な基準が銀行による経済成長への完全な貢献を妨げていると主張している。

ボウマン氏の再編は、事実上、危機後の監督体制強化の要素を逆転させるものである。2010年のドッド・フランク法は、資産500億ドル（約7兆5000億円）超の銀行に対する強化されたプルーデンシャル基準を創設し、FRBの監督・規制部門はその後10年間で急速に拡大した。2023年に破綻したシリコンバレー銀行（SVB）とシグネチャー銀行は、合計で3000億ドル超の資産を保有しており、この破綻はFRBの監督アプローチに対するさらなる精査を招いた。

新設された金融調査・リスク・アプリケーショングループは、経済分析と申請処理を統合し、買収を目指す銀行のM&A審査期間を短縮する可能性がある。業務遂行支援グループは、従来の業務ユニットから改名され、内部プロセスの効率化を目的としている。監督グループは個別銀行の直接監督を継続し、規制・政策グループはルール策定に注力する。

米国最大手銀行であるJPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴは、合計で10兆ドル超の資産を保有しており、規制緩和の最大の受益者となる。今月初めに公表されたFRB独自のストレステスト結果では、米国最大手銀行が深刻な景気後退シナリオ下で7080億ドルの損失に耐えられることが示されており、規制当局が監督を緩和してもシステムには十分な資本バッファーが存在することが示唆されている。

本記事は情報提供のみを目的としており、投資助言を構成するものではない。