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L'application mobile Trump Accounts, développée par Bank of New York Mellon et Robinhood Markets Inc., sera disponible au téléchargement sur les boutiques d'applications Apple et Google jeudi, permettant à près de 6 millions de familles inscrites de gérer les comptes d'investissement à avantages fiscaux de leurs enfants avant le lancement officiel du 4 juillet.
« L'application Trump Accounts offre un moyen simple et sécurisé aux familles de commencer à s'engager dans un programme conçu pour bâtir une solidité financière à long terme dès le premier jour », a déclaré le secrétaire au Trésor Scott Bessent dans un communiqué. Bessent a annoncé le calendrier lors d'une réunion du cabinet mercredi, qualifiant l'application d'outil qui « placera les rêves américains entre les mains des parents et des enfants ».
Les familles déjà inscrites peuvent activer leurs comptes immédiatement, bien que les contributions fédérales ne commencent que le 4 juillet. Tout citoyen américain né entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028, muni d'un numéro de sécurité sociale valide, recevra une contribution fédérale initiale de 1 000 $. Les parents, les proches, les employeurs et les organismes de bienfaisance peuvent contribuer collectivement jusqu'à 5 000 $ par an et par enfant. L'option d'investissement par défaut est un ETF indiciel S&P 500, et d'autres options d'indices larges devraient être déployées ultérieurement.
Le programme, officiellement désigné sous le nom de comptes 530A, représente l'une des initiatives de constitution de patrimoine les plus ambitieuses de l'histoire des États-Unis. Selon les estimations du département du Trésor, les 1 000 $ initiaux pourraient atteindre environ 5 800 $ à l'âge de 18 ans et près de 200 000 $ à l'âge de 55 ans sans apports supplémentaires. Le président Donald Trump a déclaré en janvier que le programme placerait « 3 000 à 4 000 milliards de dollars de richesse entre les mains des jeunes Américains » au cours des 15 prochaines années. Brad Gerstner, fondateur et directeur général d'Altimeter Capital, qui a contribué à la conception des comptes, a déclaré sur X que l'initiative offre à « chaque enfant » un « droit de naissance » en tant qu'« actionnaire direct de la réussite américaine ».
Fonctionnement des comptes
Les enfants prennent le contrôle du compte à l'âge de 18 ans, moment auquel ils peuvent retirer des fonds ou continuer à investir selon des règles similaires à celles des comptes de retraite individuels traditionnels. L'argent fructifie avec un report d'impôt et doit rester investi dans des fonds indiciels d'actions américaines larges jusqu'à la majorité de l'enfant. Le département du Trésor a indiqué que les familles pourront éventuellement transférer les comptes vers d'autres institutions financières participantes.
L'application comprend huit modules exclusifs d'éducation financière auxquels les familles peuvent accéder immédiatement, même avant le début des financements. Les parents peuvent planifier des cotisations automatiques et projeter les soldes futurs des comptes, selon un aperçu partagé avec le Wall Street Journal.
Soutien des entreprises et des investisseurs
Des dizaines de grandes entreprises ont annoncé leur intention de doubler les contributions fédérales pour les enfants de leurs employés, notamment SoFi Technologies Inc. et Intel Corp. Cathie Wood d'ARK Invest a salué ce développement sur X, déclarant que les comptes « aideront vos proches à surfer sur la vague financière de cette révolution technologique ».
Pour Robinhood, ce partenariat représente une expansion significative au-delà de son cœur de métier de courtage de détail vers des programmes d'épargne administrés par le gouvernement. BNY Mellon, l'une des plus grandes banques de conservation au monde, fournira l'infrastructure sous-jacente. Le programme pourrait générer des entrées substantielles dans les ETF S&P 500 au fil du temps, au bénéfice des gestionnaires d'actifs tels que BlackRock Inc. et Vanguard Group Inc., dont les fonds figurent parmi les options d'investissement par défaut.
Les comptes peuvent également bénéficier aux familles dont les enfants ne sont pas admissibles à l'apport fédéral initial, car les contributions des employeurs et des organismes de bienfaisance restent disponibles. Pour les parents capables de maximiser les cotisations annuelles et de convertir ensuite le compte en Roth IRA, le programme pourrait créer un capital retraite substantiel pour leurs enfants.
Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement.
