Points clés à retenir :
Plus de 3 millions d'Américains âgés de 62 ans et plus détiennent désormais une dette étudiante fédérale, et la révision des prêts par l'administration Trump, effective le 1er juillet, va augmenter leurs mensualités de centaines de dollars.
La révision des prêts étudiants par l'administration Trump, effective le 1er juillet, poussera les mensualités à la hausse pour plus de 3 millions d'Américains âgés de 62 ans et plus qui doivent collectivement plus de 135 milliards de dollars en prêts étudiants fédéraux, selon les données du ministère de l'Éducation.
« Le diplômé universitaire moyen sera contraint de payer jusqu'à 4 000 $ de plus chaque année sur ses remboursements de prêts étudiants — environ 244 $ par mois », a déclaré le sénateur Bernie Sanders dans un communiqué lundi, avertissant que les paiements sont sur le point de « s'envoler ».
Les baby-boomers détenteurs de prêts étudiants fédéraux doivent en moyenne environ 45 000 $, soit plus de trois fois la moyenne de 13 800 $ pour les emprunteurs de 24 ans et moins, selon les données du ministère de l'Éducation. Le nombre d'emprunteurs de 62 ans et plus est passé de 1,8 million en 2018 à plus de 3 millions aujourd'hui. La révision supprime le plan SAVE de l'ère Biden — qui plafonnait les paiements à environ 100 $ par mois pour certains emprunteurs — et le remplace par le Repayment Assistance Plan (RAP), qui exige 30 ans de remboursements avant l'annulation.
Pour les emprunteurs âgés aux revenus fixes, ces changements pourraient forcer des arbitrages difficiles entre les remboursements de prêts et les besoins essentiels. Sharon Durkee, une ancienne assistante sociale de 72 ans dans le New Jersey qui doit 101 000 $, estime que sa facture mensuelle pourrait passer d'environ 100 $ sous le plan SAVE à près de 900 $ sous les nouveaux plans. « Je dois plus en dettes étudiantes que ce que je dois sur ma maison », a-t-elle déclaré.
Le ministère de l'Éducation commencera à informer environ 7,2 millions d'inscrits au plan SAVE cette semaine qu'ils disposent de 90 jours pour choisir un nouveau plan de remboursement. Les emprunteurs qui ne prennent aucune mesure seront automatiquement placés dans un plan Standard, qui exige généralement des paiements fixes sur 10 ans — une structure qui pourrait s'avérer inabordable pour les retraités vivant de la Sécurité sociale.
La révision, adoptée dans le cadre de la loi One Big Beautiful Bill Act de l'année dernière, impose également de nouveaux plafonds d'emprunt qui pourraient ralentir la croissance de l'endettement des seniors dans les années à venir. Les prêts Parent PLUS — une source courante d'endettement pour les Américains âgés qui ont emprunté au nom de leurs enfants — sont désormais plafonnés à 20 000 $ par an et 65 000 $ au total par étudiant, contre le coût total de la scolarité auparavant. Un plafond d'emprunt à vie de 257 500 $ s'applique à la plupart des nouveaux prêts à compter du 1er juillet.
Retraite en péril
La dernière fois que le gouvernement fédéral a apporté des changements majeurs au remboursement basé sur le revenu remonte à 2015, lorsque le plan Pay As You Earn a été élargi. Ce changement avait réduit les mensualités de millions d'emprunteurs. La révision actuelle va dans la direction opposée, supprimant l'option de remboursement la plus abordable et la remplaçant par des plans que les groupes de défense estiment susceptibles d'accroître les défauts de paiement.
« La meilleure chose que les emprunteurs puissent faire est de rester informés et d'être proactifs », a déclaré The Institute for College Access and Success dans un communiqué, avertissant que le RAP pourrait faire grimper les défauts de paiement et nuire aux emprunteurs à faibles revenus. TICAS estime que le ménage américain médian verrait ses mensualités augmenter de 400 $ dans le cadre du nouveau plan basé sur le revenu.
Les emprunteurs âgés font face à un risque supplémentaire : ceux qui font défaut peuvent voir leurs prestations de Sécurité sociale, leurs remboursements d'impôts et leurs salaires saisis. Les taux de délinquance parmi les emprunteurs âgés ont déjà fortement augmenté, selon les données du ministère de l'Éducation, les revenus fixes et les dépenses médicales rendant plus difficile le suivi des paiements.
Robert Lee, 71 ans, d'Auburn, dans le Maine, a emprunté 66 000 $ en prêts Parent PLUS en 1997 pour les études universitaires de ses deux enfants. Il a payé 91 000 $ sur cette dette mais doit encore 51 000 $. « Je me sens comme Jimmy Stewart dans le film 'La vie est belle'. Je vaux plus mort que vivant », a-t-il déclaré.
Les changements entrent en vigueur alors que le ministère de l'Éducation fait face à plusieurs contestations judiciaires. Plusieurs groupes d'organisations à but non lucratif intentent des poursuites pour bloquer les nouvelles réglementations sur le Public Service Loan Forgiveness, tandis qu'une autre action en justice cherche à retarder le retrait des emprunteurs du plan SAVE. Des groupes de défense ont également exprimé des inquiétudes quant à la capacité du ministère à gérer la transition après les réductions massives d'effectifs de l'année dernière.
Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement.
